Comece com o plano do seu empregador, então considere ETFs de baixo custo e fundos de índice
Fundos de Vanguard: Os fundos de aposentadoria de data-alvo, que oferecem carteiras diversificadas voltadas para pessoas que se aposentam em ou perto do ano indicado no nome de cada fundo, foram criticados como soluções de cookie-cut que são muito arriscadas ou não muito arriscadas.
Ignore os opositores. Eu acho que os fundos são uma ótima opção para a maioria dos investidores, que lutariam para montar algo melhor por conta própria ou trabalhando com um consultor financeiro.
Os fundos de data-alvo do Vanguard Group cobram despesas anuais médias de apenas 0,17%, ou 17 centavos por ano para cada US $ 100 investidos, e têm um mínimo de US $ 1.000. Cada fundo possui uma mistura de fundos de índices de ações e títulos indexados ao mercado. Esse mix se torna mais conservador à medida que um fundo se aproxima da data-alvo.
Os fundos indexados da Schwab: Charles Schwab SCHW 0,91% oferece cinco fundos mútuos convencionais de índice de ações e três fundos de índice de títulos, todos com mínimos de US $ 100. Seu fundo total de ações dos EUA cobra um mínimo de 0,09%, seu fundo de índice internacional arrecada 0,19% e seu fundo total de mercado de títulos custa 0,29%. Todos os três fundos fariam boas participações de carteira de núcleo.
Fundos negociados em bolsa: Em vez de comprar fundos de índices, você pode abrir uma conta de corretagem e comprar fundos indexados em bolsa. Ambos os tipos de fundos procuram acompanhar o desempenho de um índice de mercado subjacente. ETFs, no entanto, estão listados no mercado de ações e podem ser negociados a qualquer momento o mercado está aberto, enquanto fundos mútuos podem ser comprados e vendidos apenas uma vez por dia, no mercado próximo.
Merrill Edge, ShareBuilder, TD Ameritrade AMTD 0,85% e TradeKing não têm mínimo necessário para abrir uma conta corretora, enquanto E * Trade ETFC 0,46% permitirá que você comece uma conta com US $ 500. A Schwab exige US $ 1.000, mas dispensará esse mínimo se você adicionar US $ 100 por mês à sua conta.
Algumas empresas de corretagem permitem que você negocie determinados ETFs sem pagar uma comissão. Isso é atraente. Mas antes de comprar, verifique se as despesas anuais de um fundo são baixas, de preferência abaixo de 0,2%. Como regra, os ETFs devem ter taxas mais baixas do que os fundos mútuos comparáveis, porque eles não incorrem no custo de lidar com contas de acionistas; Isso é feito por corretoras. Você pode começar com três ETFs: um fundo de ações norte-americano amplamente diversificado, fundo de obrigações dos EUA e fundo de ações estrangeiras.
Fundos ativamente gerenciados: leitores regulares conhecem meu gosto por fundos de índice. E se você preferir fundos ativamente gerenciados?
Os Fundos Artisan, Buffalo Funds e Scout Investments renunciarão aos seus mínimos regulares se concordarem em investir $ 50 ou $ 100 automaticamente a cada mês. Alternativamente, para um investimento inicial de US $ 500, você pode comprar os Fundos Homestead e alguns dos fundos da Nicholas Company.
Mas se você quer uma gestão ativa e você pode reunir US $ 1.000, eu consideraria um dos fundos de aposentadoria da T. Rowe Price Group TROW -0.01%. Esse mínimo de US $ 1.000 se aplica se você comprar os fundos em uma conta de aposentadoria individual. Eu não estou prevendo que os fundos T. Rowe terão um desempenho melhor do que outros fundos mencionados aqui. Mas eu gosto da ampla diversificação que oferecem.
Um ponto final: Uma conta com US $ 100 ou US $ 1.000 não vai fazer muito bem. Quer acumular dinheiro decente? Em seus primeiros anos como investidor, o principal fator do crescimento da sua conta não será o retorno do investimento que você ganha. Em vez disso, o que importa são os dólares que você meia, então não se esqueça de salvar tanto quanto você pode cada mês.
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